Desde enero de 2022, se requiere que los planes de seguro de salud cubran el costo de las pruebas rápidas en el hogar para COVID-19. Esto se aplica a Medicare, Medicaid y aseguradoras privadas. Se cubren hasta ocho pruebas por período de 30 días.
Este requisito continuará mientras dure la emergencia de salud pública por el COVID. Esta declaración se ha renovado cada 90 días y actualmente debe continuar hasta al menos el 11 de enero de 2023.
Una vez que venza la declaración, es probable que la cobertura de la prueba en el hogar varíe según la aseguradora. Por ejemplo, se espera que Medicare no continúe pagando las pruebas de venta libre en el hogar, pero las pruebas en el consultorio de un médico aún pueden estar cubiertas.
Este artículo describirá qué planes de salud están sujetos a los requisitos de cobertura y los tipos de pruebas de COVID en el hogar que están disponibles.
En general, desde el 15 de enero de 2022, la mayoría de los tipos de seguro médico cubrir kits de prueba de COVID en el hogar. Se espera que este siga siendo el caso al menos hasta mediados de enero de 2023.
Las reglas exigen que los planes de salud cubran hasta ocho pruebas por mes para cada persona inscrita en el plan, sin necesidad de receta ni orden médica, e independientemente de que la persona sea sintomática.
Debido a la legislación promulgada a principios de la pandemia, la mayoría de los planes de seguro médico de los EE. UU. ya estaban obligados a cubrir el costo de las pruebas de COVID para una persona sintomática o que había estado expuesta a alguien que había dado positivo en la prueba de COVID, y las pruebas en el hogar estaban cubiertos en esas circunstancias si fueron prescritos por un médico.
Antes del 15 de enero de 2022, el requisito de cobertura incluía pruebas de COVID en el hogar, pero solo si la prueba de COVID en el hogar «fue ordenada por un proveedor de atención médica que haya determinado que la prueba es médicamente apropiada para el individuo». Afortunadamente para las personas que quieren hacerse la prueba a sí mismos y a sus familiares de manera rutinaria, esa restricción se eliminó el 15 de enero de 2022.
Las pautas aseguran que los planes de salud cubran el costo de las pruebas de COVID independientemente de cualquier otro factor; una persona no tiene que ser sintomática o estar bajo el cuidado de un médico, y simplemente puede obtener las pruebas sin receta en una farmacia.
Este requisito es aplicable hasta el final del período de emergencia de salud pública de COVID. El período de emergencia se ha extendido varias veces en incrementos de 90 días y actualmente está programado para continuar hasta el 11 de enero de 2023.
La administración Biden ha dicho que los estados serán notificados al menos 60 días antes de que finalice la emergencia de salud pública. A finales de noviembre de 2022 aún no se había dado dicho aviso, por lo que la declaratoria de emergencia debería prorrogarse al menos una vez más.
¿Qué deben esperar los consumidores según las regulaciones de cobertura de prueba?
Desde el 15 de enero de 2022, las personas con planes de salud patrocinados por el empleador o comprados por ellos mismos (incluidos los planes protegidos y protegidos) han podido obtener pruebas de COVID en el hogar de forma gratuita.
La administración de Biden alentó e incentivó a las aseguradoras a establecer acuerdos con las farmacias locales que permitan a las personas recoger las pruebas sin tener que pagar nada. Pero también hay una opción para que las personas paguen de su bolsillo el costo de la prueba y luego envíen el recibo a su aseguradora para su reembolso.
Si el plan de salud tiene una red de farmacias donde puede recoger las pruebas de forma gratuita y decide comprar una prueba en otro lugar, aún puede enviar su recibo a su plan de salud para obtener un reembolso. Pero el plan solo está obligado a reembolsar hasta $12 por prueba en ese caso (o el costo total de la prueba, si es menos de $12). Tenga en cuenta que $12 son por prueba, por lo que si compra una caja que contiene dos pruebas, como suele ser el caso, su aseguradora le reembolsará hasta $24 por la caja.
Las aseguradoras y los planes de salud tenían la opción de reembolsar a los inscritos por las pruebas compradas antes del 15 de enero de 2022, pero no están obligados a hacerlo.
¿Todos los planes de salud cubren el costo de las pruebas de COVID en el hogar?
La mayoría de los planes de salud en los EE. UU. están sujetos a las regulaciones que les exigen cubrir el costo de las pruebas de COVID en el hogar. Esto incluye los planes de salud patrocinados por el empleador, así como los planes de salud individuales/familiares que las personas compran por sí mismas (incluidos los planes protegidos y adquiridos). Los planes de Medicaid y CHIP también deben cumplir con las nuevas regulaciones.
Inicialmente, Medicare no estaba incluido en las nuevas regulaciones. Pero en unos pocos meses, el gobierno también agregó cobertura de prueba COVID en el hogar a Medicare. Esto comenzó en abril de 2022 y continúa hasta el final de la emergencia de salud pública. Los beneficiarios con la Parte B de Medicare pueden obtener hasta ocho pruebas de venta libre por mes, al igual que las personas con otros tipos de seguro médico.
Los planes de salud que no se consideran seguros de salud, como los planes del ministerio de atención médica compartida, no están sujetos a las regulaciones federales de cobertura de pruebas de COVID y no tienen que cubrir el costo de las pruebas de COVID en el hogar. Tampoco los planes de seguro de salud a corto plazo o los beneficios exceptuados. como los planes de indemnización fija.
¿Cuánto cuestan los kits de prueba de COVID en el hogar?
El precio de los kits de prueba de COVID en el hogar depende de si se trata de una prueba rápida de antígeno de COVID en el hogar (con resultados en minutos) o un kit de prueba que usa para recolectar saliva o una muestra nasal en el hogar y luego enviarla por correo a un laboratorio para análisis. Si envía una muestra por correo, será una prueba de reacción en cadena de la polimerasa (PCR), también conocida como prueba molecular.
Hay ventajas y desventajas en ambos enfoques. Las pruebas de PCR son más sensibles y es menos probable que le den un resultado falso negativo (en el que tiene una infección por COVID-19 pero la prueba da negativo), aunque el momento de la prueba es importante. Las pruebas rápidas de antígeno le brindan resultados en minutos, sin tener que esperar a que un laboratorio procese la muestra.
Las pruebas individuales se pueden comprar por tan solo $ 10, y los kits de prueba de dos paquetes comienzan en alrededor de $ 14, aunque los mismos kits pueden ser más caros según la tienda. Como se señaló anteriormente, la guía federal requiere que los planes de salud reembolsen a los miembros hasta $12 por prueba (hasta $24 por un paquete de dos), lo que debería cubrir el costo de la mayoría de las pruebas rápidas de antígenos.
Y nuevamente, se incentiva a los planes de salud a establecer acuerdos con las farmacias para permitir que los miembros simplemente muestren su tarjeta de seguro y puedan obtener pruebas gratis, sin tener que pasar por el proceso de reembolso. Por lo tanto, debe consultar con su aseguradora para ver si hay farmacias locales donde pueda hacer esto, lo que le permite omitir el proceso de reembolso por completo.
Numerosas pruebas rápidas de antígenos han recibido una autorización de uso de emergencia de la Administración de Alimentos y Medicamentos (FDA), y muchos de ellos se pueden usar para la detección en el hogar.
Si está comprando una prueba de PCR en el hogar, del tipo que implica enviar su muestra de saliva por correo a un laboratorio para su análisis, el precio puede ser superior a $ 100.
¿Debe utilizar los fondos de la FSA o la HSA para comprar pruebas de COVID en el hogar?
Si tiene una cuenta de gastos médicos flexibles (FSA) o una cuenta de ahorros para la salud (HSA), puede usar el dinero de la cuenta para comprar pruebas de COVID en el hogar. Esto significa que utilizará dinero antes de impuestos para comprar los kits de prueba, y esta opción ha estado disponible desde que salieron al mercado las pruebas de COVID en el hogar.
Sin embargo, no debe usar los fondos de la HSA o la FSA para comprar pruebas de COVID en el hogar si está inscrito en un plan de salud que cubrirá el costo de las pruebas de COVID en el hogar. Los fondos de la FSA y la HSA solo se pueden usar para pagar los gastos médicos que su plan de salud no reembolse. Por lo tanto, si utiliza los fondos de la FSA o la HSA para comprar el kit de prueba, no podrá enviar también el recibo para que su plan de salud le reembolse.
Los fondos de la HSA no vencen, por lo que es posible que aún tenga dinero en una HSA incluso si ya no tiene un seguro de salud que cumpla con las normas de la HSA. Por ejemplo, es posible que haya optado por algo como un plan de ministerio de atención médica compartida, que no está sujeto al mandato de cobertura para las pruebas de COVID en el hogar. En ese caso, puede usar los fondos de su HSA para comprar pruebas de COVID en el hogar si así lo desea.
Resumen
Las pruebas gratuitas de COVID en persona están disponibles en la mayoría de las áreas del país. Pero si prefiere realizar una prueba en su propia casa, hay pruebas de COVID disponibles para uso en el hogar.
Desde el 15 de enero de 2022, la mayoría de los planes de seguro médico en los EE. UU. han cubierto el costo de las pruebas rápidas de COVID en el hogar. Se deben cubrir hasta ocho pruebas de COVID en el hogar para cada miembro del plan cada mes, y esta regulación permanece vigente durante el período de emergencia de salud pública de COVID.
Las aseguradoras pueden establecer acuerdos con las farmacias para que los afiliados puedan recoger las pruebas sin tener que pagar nada, o el plan de salud puede reembolsar a los afiliados el costo de una prueba.
Una palabra de MEDSALUD
Las pruebas de COVID en el hogar han hecho que sea fácil y conveniente para las personas hacerse la prueba de COVID a sí mismas y a sus familias. Estos kits de prueba solían estar en Escaso suministro en los estantes de las tiendas y bastante caro, especialmente si un hogar necesita evaluar a varias personas a la vez.
Afortunadamente, ya no hay escasez de suministros. Y el hecho de que los planes de salud ahora cubran el costo de las pruebas de COVID en el hogar significa que ya no hay un obstáculo financiero para la mayoría de las personas. Un mayor acceso a las pruebas gratuitas de COVID en el hogar puede proporcionar otra capa de seguridad tanto antes como después de la posible exposición a COVID. Estas pruebas pueden facilitar el encuentro en persona con colegas, compañeros de clase, seres queridos y el público en general.
La información de este artículo está actualizada a la fecha indicada. A medida que haya nuevas investigaciones disponibles, actualizaremos este artículo. Para conocer lo último sobre COVID-19, visite nuestro página de noticias sobre coronavirus.