Si está buscando tratamiento para su salud mental, es probable que ya se sienta abrumado. Navegar por los beneficios del seguro puede ser confuso. Para muchos, esto complica o incluso retrasa la búsqueda de terapia.
Las investigaciones muestran que la falta de seguro es una barrera importante para buscar atención de salud mental. La verdad es que la mayoría de los planes de seguro ofrecen cobertura de salud mental, pero puede ser difícil saber qué está cubierto y cuánto tendrá que pagar.
Este artículo analiza el seguro de salud para los servicios de salud mental y uso de sustancias, lo que puede estar cubierto y cómo encontrar un proveedor.
La necesidad de la terapia
Al menos la mitad de la población de los EE. UU. recibirá un diagnóstico de salud mental en su vida. Esto hace que el acceso a la atención y la transparencia sobre el costo sean increíblemente importantes. Muchos adultos con problemas de salud mental no reciben los servicios que necesitan y el costo puede ser un factor importante.
Un estudio señaló que el 72% de los adultos con problemas de salud mental experimentan al menos una barrera para obtener atención, y muchos informan que la falta de seguro es esa barrera.
¿Los terapeutas toman seguro?
Si tiene en mente un terapeuta específico con el que le gustaría trabajar, puede consultar con él para ver si acepta su seguro. Los terapeutas pueden solicitar un panel de seguros, pero el proceso de aprobación puede llevar algún tiempo. Por lo tanto, si está buscando trabajar con alguien fuera de la red, puede ser más rápido hablar con ellos directamente sobre sus tarifas.
Costos típicos
La terapia puede costar entre $50 y más de $200 por sesión, según el tipo de proveedor y su ubicación. Por lo tanto, pasar por un seguro puede parecer una opción razonable para reducir los costos. Con el seguro, es probable que tenga un copago y pague un monto específico por las sesiones mientras su proveedor cubre el resto, o puede pagar el precio total hasta alcanzar su deducible antes de que el seguro comience a cubrir los servicios.
Lo que dice la ley
Las leyes sobre la cobertura de salud mental han cambiado con el tiempo.
La Ley de Paridad de Salud Mental aprobada en la década de 1990 impidió que las compañías de seguros minimizaran su contribución a los beneficios de salud mental. Sin embargo, esto no requería cobertura para problemas de salud mental y uso de sustancias. Eso no sucedió hasta que se aprobó la Ley de Igualdad en Adicción y Paridad en la Salud Mental en 2008.
Además de cubrir más servicios, esta ley evita que las compañías de seguros cobren copagos altos. Las compañías de seguros están obligadas a mantener el costo de los servicios de salud mental y uso de sustancias similares a los servicios médicos.
Desde 2016, Medicaid y el Programa de seguro médico para niños (CHIP) han seguido estas reglas de paridad.
Tipos de Seguros para Salud Mental
de un empleador
Si tiene seguro a través de un empleador, es posible que se le ofrezcan servicios de salud mental bajo su cobertura de salud oa través de un Programa de Asistencia al Empleado (EAP) si lo brindan. A través de un EAP, puede tener acceso a una cierta cantidad de sesiones de asesoramiento por año por condición.
El Mercado de Seguros Médicos
El Mercado proporciona acceso a muchos planes de salud de diferentes compañías de seguros. Los planes que se ofrecen en el Mercado deben cubrir los servicios de salud mental y uso de sustancias y mantener los costos comparables con otros servicios médicos.
Los beneficios de salud del comportamiento específicos dependerán de su estado y del plan de salud en particular.
CHIP
El Programa de seguro médico para niños (CHIP) ofrece opciones de seguro de bajo costo para personas con ingresos más bajos.
Los servicios cubiertos por este programa financiado por el gobierno federal varían según la ubicación, pero se pueden incluir los siguientes:
- sesiones de terapia
- Tratamiento por consumo de sustancias
- Servicios a través de un trabajador social
- Servicios de apoyo entre pares
- Medicamento
Seguro de enfermedad
La ley requiere que Medicaid brinde cobertura para algunos servicios de salud mental y uso de sustancias. Debido a que pueden limitar la cantidad de sesiones que recibe, llamar a su agencia estatal es la mejor manera de informarse.
Las ofertas de Medicaid pueden no ser estándar y pueden variar según el estado o el plan.
Seguro médico del estado
Medicare (atención médica financiada por el gobierno federal para personas mayores de 65 años) cubre el costo de algunos servicios de salud mental. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que ciertas partes de Medicare contribuyen a ciertos servicios.
- La Parte A cubre algunos servicios de salud conductual y abuso de sustancias para pacientes internados.
- Las Partes B y C pueden ayudar a pagar las hospitalizaciones y las visitas al consultorio para pacientes ambulatorios. Deberá llamar para averiguar qué costos, como terapia individual o grupal, pueden cubrir las Partes B y C.
- La Parte D puede brindar cobertura para algunos medicamentos.
Cómo determinar si el seguro cubre la terapia
Hay algunos pasos que puede seguir para averiguar si su plan de seguro cubre la terapia. Éstas incluyen:
- Llame a su compañía de seguros: La información de contacto se encuentra en el reverso de su tarjeta de seguro. El número de teléfono de servicio al cliente es un buen lugar para comenzar. Puede solicitar una lista de proveedores e información detallada sobre los servicios.
- Busque en línea a través del sitio web o la aplicación de su aseguradora: En general, puede iniciar sesión en su portal para pacientes y ver qué servicios se ofrecen, los proveedores dentro de la red y alguna información sobre el costo para usted.
- Hable con su representante de recursos humanos: Es posible que tengan orientación sobre cómo ponerse en contacto y navegar por los programas patrocinados por los empleados o pueden proporcionarle los números de teléfono de su compañía de seguros.
Preguntas que hacer
Las preguntas que quizás quiera hacer cuando se comunique con su compañía de seguros son:
- ¿Qué servicios de salud mental, salud del comportamiento y abuso de sustancias se brindan en mi plan?
- ¿Cuántas sesiones están cubiertas para cada tipo de servicio?
- ¿Me puede proporcionar una lista de proveedores dentro de la red?
- ¿Cuál es mi copago?
- ¿Cuál es mi gasto de bolsillo?
- ¿Qué estará cubierto después de alcanzar mi deducible?
- ¿Qué sucede si quiero ver a un terapeuta que está fuera de la red?
Posibles servicios de salud mental cubiertos
Los tipos de servicios que pueden estar cubiertos por el seguro incluyen:
- servicios de crisis
- Sesiones de terapia individual o grupal.
- Afecciones concurrentes (como depresión y trastorno por consumo de alcohol)
- Sesiones en un centro ambulatorio
- Servicios de telesalud
- Tratamiento de adicciones y consumo de sustancias
- Internación u hospitalización parcial
- Desintoxicación supervisada médicamente
Tenga en cuenta que las compañías de seguros solo pagarán los servicios que consideren médicamente necesarios. La mejor manera de saber qué servicios están cubiertos es poniéndose en contacto con su compañía de seguros. Pueden compartir información sobre si algo está cubierto, cuántas sesiones o días de tratamiento se asignan y su responsabilidad personal por la atención.
Encontrar un terapeuta: qué buscar
Encontrar no solo un terapeuta sino también el adecuado para usted puede requerir algo de trabajo.
Estos son algunos factores que puede considerar antes de elegir un proveedor de salud mental:
- Nivel de educación: Los terapeutas y trabajadores sociales suelen tener una maestría, mientras que los psicólogos tienen un doctorado. Los psiquiatras son médicos.
- Experiencia personal: Esto puede incluir identidad de género, raza, religión y orientación sexual.
- Consulta: Esta es una buena oportunidad para hacer preguntas y ver cómo te llevas.
- Pago: Las opciones pueden incluir seguro, programa de asistencia al empleado, autopago o escala móvil de tarifas.
- Formas en que ofrecen servicios: En persona, telesalud u otros servicios pueden estar disponibles.
- Formación y áreas de especialidad
- Ubicación
Evaluar el costo es solo un factor a considerar. Asegúrese de identificar otros factores que sean importantes para usted.
Formas alternativas de obtener terapia sin seguro
Aunque ha habido avances en el campo de la salud mental, la terapia no es accesible para todos. Las investigaciones muestran que las personas con problemas de salud mental tienen menos probabilidades de estar aseguradas, lo que crea problemas con el acceso y la cobertura de la atención.
Si no tiene seguro o simplemente está buscando otras ideas sobre cómo obtener apoyo de salud mental, puede probar:
- Preguntar si un terapeuta ofrece una escala móvil de tarifas: Esto significa que pueden ofrecer servicios a una tarifa que tenga en cuenta sus ingresos y su capacidad de pago.
- Hablando con un consejero de orientación: Muchas escuelas y universidades tienen consejeros en el personal. Según la organización y lo que se ofrezca, los servicios pueden ser gratuitos o de bajo costo.
- Suscribirse a un servicio de telesalud: Algunos proveedores de telesalud aceptan seguros, pero mucho no lo hacen y apuntan a ofrecer servicios a un menor costo. Si bien muchos de estos servicios se facturan por mes, el costo de las sesiones puede ser menor de lo que pagaría sin seguro en un entorno diferente. También existe el beneficio adicional de que los servicios son virtuales.
- Usar un directorio de terapeutas de una fuente confiable para encontrar terapeutas que se especialicen en sus necesidades: Puede hablar directamente con ellos sobre sus necesidades y pagos.
- Exploración de programas estatales o del condado: Los servicios y apoyo de salud mental pueden estar disponibles localmente.
- Trabajar con un médico que está buscando una licencia: Es posible que haya visto el término «interno registrado» cuando buscaba un proveedor de atención médica. Esto significa que un proveedor está trabajando para obtener la licencia y ejercer bajo la supervisión de un profesional con licencia completa. Pueden ofrecer tarifas más bajas o reducidas para las sesiones.
- Hablar con su médico de cabecera sobre su salud mental: Si bien esta puede no ser su área de especialización, muchos proveedores de atención médica pueden hablar sobre problemas generales de salud mental. Esto también puede darle la oportunidad de preguntar acerca de referencias para tratamiento.
- Hablar con un miembro de confianza de su comunidad: Esto podría incluir a su comunidad religiosa, si practica una religión. Algunos miembros del clero o líderes religiosos tienen capacitación en habilidades básicas de consejería.
- Conexión con un patrocinador o especialista en apoyo de pares: Una vez más, aunque este no es un profesional de salud mental con licencia, esta vía le permite obtener el apoyo de personas con experiencias similares. También pueden tener conocimiento o información sobre los recursos.
Resumen
La falta de seguro o de cobertura de salud mental es una barrera comúnmente señalada para acceder a la atención de salud mental. Si bien la mayoría de las aseguradoras ofrecen algún nivel de cobertura de salud mental, puede ser un desafío determinar su nivel de cobertura y cómo navegar por los beneficios. También hay otras vías para obtener cobertura, incluidos muchos programas gubernamentales.
Puede obtener más información sobre cómo obtener atención comunicándose con su compañía de seguros, preguntando sobre los servicios que cubre un terapeuta, discutiendo las opciones de pago y explorando otras opciones de apoyo.
Una palabra de MEDSALUD
Navegar por el seguro para los servicios de salud mental puede ser abrumador. Sin embargo, tomarse el tiempo para investigar a fondo sus beneficios y posibles terapeutas puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre su atención y cómo pagarla. Afortunadamente, hay muchas vías disponibles para obtener los servicios de salud mental que necesita.