Atención en hogares de ancianos
¿Piensa que su seguro de salud o Medicare pagará la atención en un asilo de ancianos cuando no pueda cuidar de sí mismo? Piensa otra vez.
Ni Medicare ni las compañías de seguros de salud privadas pagan por la atención a largo plazo. Tendrá que pagar usted mismo la atención médica de su hogar de ancianos, centro de vivienda asistida o hogar de custodia si no tiene un seguro de atención a largo plazo o no califica para la cobertura de Medicaid (la mayoría de los residentes de hogares de ancianos sí califican para Medicaid, que paga por el cuidado de custodia una vez que una persona ha agotado casi todos sus activos).
Esto no significa que Medicare y las compañías de seguros de salud nunca pagarán por una estadía en un asilo de ancianos. De hecho, Medicare podría pagar los servicios de rehabilitación especializados a corto plazo en un asilo de ancianos (suponiendo que haya pasado al menos tres días en el hospital como paciente internado antes de ser trasladado al centro de enfermería especializada). Pero no pagará los servicios de custodia a largo plazo.
La clave aquí es por qué necesitas el hogar de ancianos. Si el objetivo de la atención en un hogar de ancianos es la rehabilitación, en otras palabras, si está tratando de recuperar habilidades que tiene una posibilidad razonable de recuperar, entonces su compañía de seguros de salud podría pagar por un hogar de ancianos por un período corto de tiempo. Por ejemplo, es posible que se le permita permanecer en un asilo de ancianos después de un accidente cerebrovascular debilitante mientras recibe terapia física, ocupacional y del habla intensiva para ayudarlo a volver a aprender a ponerse de pie desde una posición sentada, alimentarse y cepillarse los dientes.
Si el objetivo de la estadía en el hogar de ancianos es puramente el cuidado de custodia (es decir, asistencia con las actividades de la vida diaria, en lugar de un esfuerzo por recuperar las habilidades perdidas y regresar a su propio hogar), entonces su estadía en el hogar de ancianos no está cubierta por el seguro médico.
Hay dos excepciones notables. Medicaid, el programa de seguro del gobierno estatal para personas de bajos ingresos, cubre la atención a largo plazo en hogares de ancianos para personas de bajos ingresos sin los activos para pagar su propia atención. Además, muchos programas de cuidados paliativos brindan una opción para la atención en un hogar de ancianos o en un centro de cuidados paliativos para pacientes hospitalizados. Pero, dado que los servicios de hospicio son para personas con enfermedades terminales con una expectativa de vida de menos de seis meses, es probable que no necesite este beneficio por mucho tiempo si califica para él.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio incluía una disposición llamada Ley CLASS (Programa de Servicios y Apoyos de Asistencia para la Vida en la Comunidad), que habría permitido a las personas inscribirse en un programa público que habría brindado beneficios para cubrir parte del costo del cuidado a largo plazo. Sin embargo, para el otoño de 2011, un año y medio después de la promulgación de la ACA, el gobierno federal eliminó la Ley CLASS en medio de preocupaciones de que no tendría viabilidad financiera a largo plazo.
Por el momento, las personas tienen esencialmente tres opciones para la cobertura de atención a largo plazo: pueden usar todos sus activos, momento en el que probablemente calificarán para la cobertura de Medicaid, o pueden comprar una póliza privada de atención a largo plazo, o pueden depender de sus fondos personales para cubrir posibles facturas de atención a largo plazo. Sin embargo, confiar en un seguro de salud (que no sea Medicaid) no funcionará.