Si está embarazada y no tiene seguro médico, probablemente se sienta vulnerable y abrumada. Este artículo la ayudará a comprender sus opciones de seguro médico y cómo su embarazo podría hacerla elegible para inscribirse en una cobertura que de otro modo no estaría disponible.
Inscripción Abierta para Cobertura de Salud Individual o Grupal
Los planes de seguro de salud individuales que incluyen cobertura de maternidad están disponibles a través de los intercambios de seguros de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) (y directamente de las principales compañías de seguros médicos, fuera del intercambio). Y los planes de salud patrocinados por el empleador también cubren la atención de maternidad. Pero solo puedes inscribirte en esos planes:
- Durante la inscripción abierta para planes individuales/familiares, que va del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoría de los estados.
- Para la cobertura patrocinada por el empleador, el empleador establece su propia ventana de inscripción abierta. Es comúnmente en el otoño, pero puede ocurrir en cualquier época del año. Puede usar esta ventana para inscribirse en el plan de su propio empleador o en el plan del empleador de su cónyuge, suponiendo que sea elegible para la cobertura. O, si aún no tiene 26 años, puede tener la opción de inscribirse en el plan de salud del empleador de sus padres (discutimos esto con más detalle a continuación).
- Durante un período de inscripción especial desencadenado por un evento de calificación (Tenga en cuenta que existen diferentes eventos de vida calificados que se aplican al seguro médico individual/familiar y patrocinado por el empleador).
Si está embarazada durante la inscripción abierta (para un plan individual/familiar o patrocinado por un empleador), puede inscribirse para obtener cobertura. Todos los planes médicos principales individuales que cumplen con ACA deben incluir beneficios de maternidad. Las reglas de larga data ya requerían cobertura de maternidad para planes de grupos grandes, y la ACA exigía cobertura de maternidad en planes de grupos pequeños con fechas de vigencia de 2014 o posteriores.
Las condiciones preexistentes, incluido el embarazo, ya no son un obstáculo, lo que significa que puede inscribirse incluso si ya está embarazada y no hay período de espera para la cobertura del embarazo una vez que la póliza entra en vigencia. La atención prenatal de rutina está cubierta en su totalidad en todos los planes que cumplen con ACA, aunque habrá costos compartidos (copagos, deducibles y/o coseguros) para otros servicios relacionados con el embarazo, incluido el parto.
Períodos especiales de inscripción y eventos de vida que califican
Pero si se encuentra sin seguro y embarazada después de que finalizó la inscripción abierta pero muchos meses antes del inicio del período de inscripción del próximo año, ciertas circunstancias podrían brindarle otra oportunidad de inscribirse.
Aunque algunas personas embarazadas pueden ser elegibles para períodos especiales de inscripción debido a eventos que califican, el embarazo en sí generalmente no es un evento calificativo. Pero para la cobertura individual/familiar, hay una excepción en Nueva York, Connecticut, DC, Nueva Jersey, Maryland, Maine y Rhode Island. Este también será el caso en Colorado a partir de 2024.
El nacimiento del bebé siempre es un evento calificador, aunque el embarazo no lo sea. Permite que tanto el bebé como los padres se inscriban en un plan de salud individual/familiar o patrocinado por el empleador. Sin embargo, eso no ayuda con la atención prenatal ni con el costo del parto en sí.
Si no es elegible para un seguro a través de ACA (Obamacare) o su trabajo, o si necesita atención prenatal antes del próximo período de inscripción abierta, tiene algunas opciones.
Departamento de salud local
Su primera parada debe ser su Departamento de Salud local. Muchos departamentos de salud pública brindan atención de maternidad.
Por lo general, estos servicios están limitados a personas de bajos ingresos, pero si no cumple con los criterios de ingresos, aún pueden proporcionar una gran cantidad de información sobre qué otros recursos están disponibles en su área.
Centro de Salud Comunitario
Centros Comunitarios de Salud proporcionar atención asequible a las personas con acceso limitado a la atención médica.
Si bien no brindan seguro de maternidad, brindan atención primaria y prenatal integral con tarifas basadas en sus ingresos y capacidad de pago.
Como no todas las comunidades tienen uno, Checa para ver si hay un Centro de Salud Comunitario cerca de usted.
Seguro de enfermedad
Medicaid es un programa del gobierno que brinda seguro médico a personas de bajos ingresos y el programa cubre alrededor del 40% de todos los nacimientos en los Estados Unidos. Si reúne los requisitos, la cobertura del seguro de maternidad de Medicaid puede ser retroactiva y cubrir la atención prenatal que recibió incluso antes de solicitar Medicaid.
Cuando califica, la cobertura para el niño comienza al nacer. Y la inscripción en Medicaid está disponible durante todo el año, a diferencia de las ventanas de inscripción anuales que se aplican a los planes privados individuales/familiares y los planes patrocinados por el empleador.
Los niveles de elegibilidad de Medicaid son generalmente más altos para las personas embarazadas que para otras personas, y el feto se cuenta como un miembro del hogar cuando se determina la elegibilidad. (Más personas en un hogar elevan el rango de ingresos para la elegibilidad de Medicaid).
Incluso en los estados que no han ampliado Medicaid bajo ACA, las personas embarazadas son elegibles para Medicaid con ingresos por encima del nivel de pobreza. La elegibilidad varía desde el 133 % del nivel de pobreza en Idaho, Luisiana, Oklahoma y Dakota del Sur hasta el 375 % del nivel de pobreza en Iowa.
Por lo tanto, es posible que descubra que es elegible para Medicaid cuando está embarazada, incluso si normalmente no sería elegible para Medicaid. Y la mayoría de los estados ahora permiten que la cobertura continúe durante 12 meses después del nacimiento del bebé, incluso si ya no calificarían para Medicaid.
Medicaid permite la inscripción durante todo el año, por lo que no está limitado por un período de inscripción abierta.
Programa de seguro médico para niños
El Programa de seguro médico para niños brinda seguro médico a niños sin seguro, pero también brinda cobertura a personas embarazadas en varios estados:
- Colorado
- Misuri
- New Jersey
- Rhode Island
- Virginia
- Virginia del Oeste
Aunque se enfoca en personas que no pueden pagar un seguro de salud, los programas CHIP permiten ingresos más altos que Medicaid.
Los seis estados tienen umbrales de elegibilidad del 200% del nivel de pobreza o más para que las personas embarazadas califiquen para CHIP.. Incluso si no califica para CHIP, el niño podría calificar al nacer. Al igual que Medicaid, CHIP permite la inscripción durante todo el año.
Instalación Hill-Burton
Hay 127 hospitales y clínicas de salud en todo el país que están obligados a brindar atención gratuita o de bajo costo porque aceptaron subvenciones o préstamos en virtud de la Ley Hill-Burton.
Vaya a la oficina de admisiones de uno de estos centros y dígales que desea solicitar atención gratuita o de costo reducido de Hill-Burton. Deberá cumplir con los requisitos de bajos ingresos, pero no es necesario que sea ciudadano estadounidense.
El centro solo está obligado a gastar una cantidad limitada de dinero cada año en la atención de Hill-Burton, por lo que tendrá que utilizar sus servicios antes de que se agote el dinero de ese año.
Esto cubre los cargos del hospital, pero no necesariamente los cargos del proveedor de atención médica, ya que no es realmente una cobertura de seguro; es un tipo de cuidado de caridad.
Organizaciones de atención de caridad
Organizaciones como Caridades Católicas y Servicios luteranos ofrecer programas para ayudar a las personas con el cuidado del embarazo. Los servicios varían según la ubicación.
Los servicios básicos incluyen consejería y referencias. Sin embargo, algunos lugares brindan servicios tan extensos como hogares residenciales que brindan atención médica gratuita, atención posparto, clases para padres y alojamiento y comida.
Como mínimo, lo educarán sobre qué otros recursos están disponibles en su área local.
Cobertura para adultos jóvenes según la póliza de los padres
Si tiene menos de 26 años, podría calificar para la cobertura del seguro de sus padres. Incluso si está casado o vive solo, puede estar incluido en el seguro de salud que sus padres obtienen de su trabajo.
Es probable que tenga que esperar hasta la inscripción abierta del plan de sus padres para inscribirse, pero es posible que el plan tenga una inscripción abierta que no coincida con el año calendario. Esto podría ser útil si le permite inscribirse antes de lo que podría hacerlo si tuviera que esperar hasta el período anual de inscripción abierta para la cobertura individual.
Sin embargo, querrá asegurarse de que el plan ofrezca cobertura de seguro de maternidad para los dependientes, ya que los planes de salud no están obligados a hacerlo. A los dependientes se les debe ofrecer una cobertura que incluya beneficios de atención preventiva, incluida la atención prenatal. Pero los planes de salud no están obligados a cubrir los costos de mano de obra y parto de los dependientes.
Planificación familiar
Planificación familiar no es solo para planificación familiar y chequeos. Algunas, pero no todas, las ubicaciones de Planned Parenthood brindan atención prenatal. servicios. Y algunas ubicaciones de Planned Parenthood basan sus cargos en sus ingresos.
Si su Planned Parenthood local no brinda atención prenatal o no tiene una estructura de tarifas de escala móvil para pacientes que pagan por su cuenta, podrán recomendarle otros recursos dentro de su comunidad local.
Negociar una tarifa de autopago
Si termina pagando de su bolsillo, negocie las tasas de descuento por adelantado y establezca planes de pago. Con frecuencia, los hospitales tienen una tarifa estándar, una tarifa de descuento de pago propio y una tarifa de caridad aún más baja. Si no pregunta sobre la tarifa de caridad, es posible que no la ofrezcan.
Preguntar cuál es la tarifa de caridad, así como también cómo calificar para ella, lo ayudará a negociar porque conocerá el resultado final, incluso si no califica para ella.
Organización del plan médico de descuento
Si le asusta negociar su propio descuento de pago por cuenta propia, puede trabajar con una Organización de Planes Médicos de Descuento. Estas empresas ofrecen descuentos prenegociados a sus miembros por una tarifa mensual.
Este no es un verdadero seguro de maternidad, ya que usted mismo paga al proveedor de atención médica y al hospital, pero el DMPO ya ha negociado el descuento por usted.
Antes de inscribirse, asegúrese de que su médico y su hospital participen, ya que muchos planes tienen una selección muy limitada de proveedores de atención médica participantes. Sin embargo, si aún no ha seleccionado un profesional médico u hospital, puede limitar sus selecciones a los proveedores que participan en el DMPO.
Resumen
El embarazo está cubierto por prácticamente todos los tipos de cobertura de salud en los Estados Unidos. Pero con la excepción de Medicaid/CHIP, la mayoría de los tipos de cobertura tienen plazos de inscripción limitados. Para inscribirse en el plan de un empleador o en un plan autocomprado en el mercado individual/familiar, deberá inscribirse durante la inscripción abierta o durante un período de inscripción especial vinculado a un evento de vida calificado.
El nacimiento de un bebé es un evento de vida que califica en todos los estados, pero en la mayoría de los estados, el embarazo en sí mismo no es un evento que califica. Por lo tanto, una persona embarazada que no tiene cobertura de salud y que no es elegible para Medicaid puede descubrir que no puede obtener cobertura de salud hasta después del nacimiento del bebé. Afortunadamente, hay una variedad de programas diseñados para garantizar que la atención prenatal aún esté disponible durante estos embarazos.
Una palabra de MEDSALUD
Si está embarazada y no tiene cobertura de salud, es importante considerar todas las formas posibles de obtener cobertura. No desea omitir la atención prenatal debido al costo, o entrar en trabajo de parto y dar a luz sin ninguna cobertura de salud. Incluso si solicitó Medicaid en el pasado y fue rechazado, lo mejor para usted es volver a solicitarlo si se encuentra embarazada y sin seguro médico.