Un programa de “inscripción fácil” de seguro médico es un sistema que utiliza datos de las declaraciones de impuestos estatales para conectar a las personas con los beneficios de seguro médico disponibles.
Dado que la elegibilidad para Medicaid basado en el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI), el Programa de seguro médico para niños (CHIP) y los créditos fiscales para las primas se basan en los ingresos, los datos presentados en una declaración de impuestos se pueden usar para determinar si un hogar es elegible para cualquier de estos programas.
Este artículo describirá los sistemas de inscripción sencillos, cómo los han implementado los estados y las consideraciones para usarlos.
Sistemas de inscripción fáciles
El sistema de inscripción fácil primero debe ser creado por un estado, luego un contribuyente debe otorgar permiso al departamento de ingresos del estado para compartir información pertinente con el intercambio de seguros de salud del estado.
Casi todos los estados que han establecido programas de inscripción fácil también son estados que administran sus propios intercambios. Esto lo hace bastante simple, ya que tanto el departamento de ingresos como el intercambio están a cargo del estado.
Pero tanto Illinois como Virginia han establecido programas de inscripción fáciles al mismo tiempo que usan HealthCare.gov. Por el momento, eso significa que sus programas de fácil inscripción solo se pueden usar para inscribir a personas en Medicaid/CHIP (ambos programas estatales). Pueden proporcionar información sobre cómo inscribirse en un plan privado a través de HealthCare.gov. Pero debido a que el gobierno federal administra el intercambio, esos estados no pueden ofrecer un período de inscripción especial para permitir que la persona lo haga tan pronto como presente su declaración de impuestos.
Sin embargo, Virginia planea tener un intercambio totalmente estatal para el otoño de 2023, por lo que podrán comenzar a ofrecer un período de inscripción especial a partir de la primavera de 2024, para las personas que usan el programa de inscripción fácil y son elegibles para inscribirse. en cobertura a través del intercambio.
Es posible que el IRS y HealthCare.gov eventualmente puedan establecer un programa de inscripción fácil facilitado por el gobierno federal que usaría datos de las declaraciones de impuestos federales. Pero eso aún no ha sucedido, y los estados que usan HealthCare.gov no tienen la flexibilidad para ofrecer sus propios períodos especiales de inscripción.
Desde 2014 hasta 2018, el IRS preguntó a los contribuyentes si tenían seguro médico. Pero eso fue para garantizar el cumplimiento del mandato individual de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Las personas que no tenían cobertura estaban sujetas a una sanción.
Un sistema de inscripción fácil no tiene ninguna sanción adjunta. Es simplemente un medio para conectar a las personas con la asistencia financiera para la que son elegibles.
(Tenga en cuenta que tres de los estados que imponen una multa por no tener seguro, es decir, un mandato individual, han establecido programas de inscripción fácil que están vigentes o lo estarán pronto. Pero están separados de los mandatos individuales de los estados y son un esfuerzo para que sea lo más fácil posible para los residentes inscribirse en la cobertura de salud).
Las personas que no tienen seguro a menudo desconocen la asistencia disponible para ellos, ya sea en forma de Medicaid/CHIP o créditos fiscales para primas y reducciones de costos compartidos que se pueden usar con planes de salud privados.
Un programa de inscripción fácil permite que el estado resuelva esto para los residentes sin seguro utilizando los datos de la declaración de impuestos. Esto ayuda a las personas que de otro modo no sabrían qué hay disponible o cómo pueden obtener cobertura.
Período de inscripción especial de inscripción fácil
Medicaid y CHIP tienen inscripción abierta durante todo el año para las personas que son elegibles para estos programas. Pero el seguro de salud individual/familiar normalmente solo se puede comprar durante el período anual de inscripción abierta en el otoño o durante un período de inscripción especial desencadenado por un evento de vida calificado.
Dado que la temporada de presentación de impuestos ocurre en la primavera, mucho después del final del período de inscripción abierta anual, un programa de inscripción fácil también debe incluir un período de inscripción especial para las personas que se determina que son elegibles para créditos fiscales de prima según la información en su declaraciones de impuestos.
Sin esto, tendrían que esperar hasta el otoño para inscribirse en la cobertura y hasta el siguiente enero para que entre en vigencia.
Como se señaló anteriormente, esto solo es posible si el estado administra su propio intercambio en lugar de depender de HealthCare.gov, que es administrado por el gobierno federal. Por lo tanto, la mayoría de los estados que han creado programas de inscripción fáciles también tienen sus propios intercambios de seguros de salud.
¿Qué estados tienen programas de inscripción fácil?
Maryland fue el primer estado en crear un programa de inscripción fácil. Debutó en 2020, basado en la legislación (SB802) que el estado promulgó en 2019.
Desde entonces, varios otros estados han establecido programas de inscripción fáciles. Los programas han sido creados en los siguientes estados:
- Maryland
- Colorado
- Massachusetts
- Pensilvania
- Virginia (Medicaid/CHIP solo hasta que debute el intercambio estatal de Virginia para la cobertura de 2024)
- Nuevo México (estará disponible a principios de 2023)
- Illinois (solo Medicaid/CHIP; estará disponible a partir de principios de 2023)
- Nueva Jersey (disponible a partir de principios de 2024)
- Maine (disponible a principios de 2024)
- California (disponible desde principios de 2024)
Todos estos estados han agregado (o agregarán pronto) una pregunta a la declaración de impuestos estatal, preguntando al declarante si tiene seguro médico y, de no ser así, si desea que el estado use la información de su declaración para determinar la elegibilidad potencial. para obtener cobertura de salud gratuita o de bajo costo.
Como se señaló anteriormente, tres de estos estados (Massachusetts, California y Nueva Jersey) ya tienen el requisito de que los residentes mantengan la cobertura de salud, con una sanción evaluada a través del sistema tributario para aquellos que no tienen seguro y no son elegibles para una exención. Por lo tanto, sus declaraciones de impuestos ya preguntaban sobre el seguro de salud, pero el programa de inscripción fácil agrega una nueva vía para obtener cobertura.
Si un declarante de impuestos o cónyuge sin seguro indica que le gustaría que la información de su declaración de impuestos se comparta con el intercambio y/o la agencia estatal de Medicaid, la información se usará para determinar la elegibilidad para Medicaid o los créditos fiscales para las primas. Para la elegibilidad del crédito fiscal, el intercambio también deberá confirmar si la persona tiene o no acceso a un plan asequible patrocinado por el empleador.
Si el estado administra su propio intercambio, puede ofrecer un período de inscripción especial en ese momento, lo que permite que las personas que son elegibles para créditos fiscales para las primas se inscriban en la cobertura en ese momento, en lugar de esperar hasta el período de inscripción abierto de otoño para obtener cobertura para el año siguiente.
Independientemente de si el estado administra su propio intercambio o no, las personas que son elegibles para Medicaid o CHIP pueden inscribirse de inmediato, ya que esos programas están disponibles todo el año.
Colorado aprobó una ley (HB1236) en 2020 para crear un programa de inscripción fácil que estará vigente a partir de 2022.
Esto significa que, cuando los residentes de Colorado presenten sus declaraciones de impuestos de 2021, podrán marcar una casilla que indica si les gustaría Conéctese para la salud de Colorado (el intercambio del estado) para usar los datos de su declaración de impuestos para determinar si podrían ser elegibles para Medicaid, CHIP o un crédito fiscal para la prima.
Si el intercambio determina que la persona es potencialmente elegible para un crédito fiscal de prima, se proporcionará un período de inscripción especial, durante el cual la persona puede completar la inscripción en un plan de salud ofrecido a través del intercambio.
En junio de 2021, los legisladores de Nueva Jersey aprobaron por unanimidad S3238. La legislación, que se espera sea promulgada por el gobernador Phil Murphy, exige que el estado cree un programa de inscripción fácil similar al de Maryland y Colorado.
Debutaría a principios de 2022 o principios de 2023 (para las declaraciones de impuestos de 2021 o 2022), dependiendo de qué tan rápido se pueda implementar la infraestructura.
La legislación indica que habrá un período de inscripción especial disponible para cualquier persona que no sea elegible para Medicaid (se aplicaría a las personas que necesitan comprar un seguro privado). El Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey determinaría la duración del período de inscripción especial, pero tendría que ser de al menos 14 días.
Además de Maryland, Colorado y Nueva Jersey, otros estados están considerando la posibilidad de un programa de inscripción fácil.
Los legisladores de Nuevo México consideraron HB272 en 2021. Aunque fue aprobada en la Cámara de Representantes de Nuevo México, no progresó en el Senado y, por lo tanto, no se aprobó antes del final de la sesión legislativa.
Pero los legisladores de Pensilvania están considerando HB1030, lo que crearía un programa de inscripción fácil. Si se promulga, funcionaría de manera muy similar a los programas en Maryland, Colorado y Nueva Jersey.
Los declarantes de impuestos indicarían en su declaración de impuestos de Pensilvania si tienen o no seguro de salud. Si no lo hacen, podrían otorgar permiso para que los datos financieros aplicables de su declaración de impuestos se compartan con el intercambio de Pensilvania (centavo).
El intercambio luego usaría la información para determinar la elegibilidad para Medicaid o créditos fiscales para las primas. Y para las personas elegibles para créditos fiscales para primas, se otorgaría un período de inscripción especial de 60 días, durante el cual podrían inscribirse en un plan a través del intercambio.
Resumen
Un programa de inscripción fácil le permite a una persona conectar la información de su declaración de impuestos estatal con el intercambio de seguros de salud en su estado para determinar la elegibilidad de inscripción. Estos programas son establecidos por el estado y luego los utilizan los contribuyentes individuales.
La inscripción en Medicaid/CHIP está disponible durante todo el año, pero se debe ofrecer un período de inscripción especial para permitir que las personas se inscriban en una cobertura privada a través del programa de inscripción fácil. Si un estado ofrece un programa de inscripción fácil pero no tiene su propio intercambio de seguro médico, puede usar el programa de inscripción fácil para que las personas se inscriban en Medicaid/CHIP, pero no puede ofrecer un período de inscripción especial para un seguro médico privado. Por lo tanto, la mayoría de los estados que han creado programas de inscripción fácil también son estados que administran sus propios intercambios de seguros de salud.
Una palabra de MEDSALUD
No hay desventajas en los programas de inscripción fáciles, y sí bastantes ventajas potenciales. Un programa de inscripción fácil que conecta el intercambio de seguros de salud con la información de la declaración de impuestos es una forma eficiente de usar los datos que el estado ya recopila y ayudará a reducir la cantidad de personas que no tienen seguro de salud.
Si no tiene seguro y su estado implementa un programa de inscripción fácil, lo mejor para usted es usarlo. Todo lo que tiene que hacer es marcar la casilla en su declaración de impuestos indicando que desea que el intercambio verifique si es elegible para recibir asistencia financiera con su cobertura de salud.
No proporcionará ninguna información que no esté ya en su declaración de impuestos. Y lo peor que puede pasar es que le digan que tendrá que pagar el precio total de su cobertura. Pero lo más probable es que sea elegible para algún tipo de asistencia financiera y pueda inscribirse en una cobertura gratuita o de bajo costo.