A partir del 1 de noviembre, muchos mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) han abierto la inscripción para la cobertura de seguro médico para 2023.

El Mercado de Seguros Médicos de ACA ofrece seguro médico a las personas que viven en los Estados Unidos que no tienen acceso o no desean utilizar un plan patrocinado por un empleador.

Si bien la mayoría de los planes le dan hasta mediados de diciembre para inscribirse, los expertos dicen que ahora es el momento de explorar sus opciones.

«La gente no debería esperar hasta el último minuto para revisar sus opciones e inscribirse», Karen Pollitz, dijo a MEDSALUD un miembro sénior de la Kaiser Family Foundation, una organización sin fines de lucro dedicada a la investigación del cuidado de la salud. «Las tarifas cambian, al igual que las aseguradoras y las ofertas de seguros, y se necesita tiempo para averiguar qué es lo mejor y lo más asequible».

Los consumidores de ingresos medios y bajos que no tienen acceso a un seguro de salud asequible patrocinado por el empleador o cobertura federal como Medicare y Medicaid pueden ser elegibles para descuentos a través del mercado ACA. Específicamente, si las primas del plan de referencia de la ACA cuestan más de cierto porcentaje de sus ingresos (entre 0 y 8.5 %, según el nivel de ingresos), pueden calificar para subsidios de primas, créditos fiscales que generalmente se pagan directamente a los proveedores de seguros de salud cada mes. .

La Ley de Reducción de la Inflación promulgada recientemente está extendiendo los aumentos de los subsidios de primas relacionados con el COVID hasta 2025. Eso significa que las personas con ingresos más altos pueden tener que pagar menos primas mensuales que antes de la pandemia debido al aumento de los subsidios. Ya no existe un límite de ingresos del 400% del nivel federal de pobreza.

Si no califica para estos subsidios, las primas aumentan un promedio de 3.8% en los diferentes mercados. Trabajar con un navegador puede ayudarlo a asegurarse de ingresar toda su información pertinente para maximizar sus posibilidades de obtener un subsidio.

Una solución para el ‘fallo familiar’

Hasta este año, aproximadamente 5,1 millones de personas no eran elegibles para los subsidios del mercado debido a lo que se conoce como el «fallo familiar».

En general, las personas no son elegibles para los subsidios del mercado si tienen una oferta de cobertura de seguro de salud basada en el trabajo «asequible», incluso a través del trabajo de un miembro de la familia, dijo Pollitz.

Sin embargo, hasta ahora, la asequibilidad de la cobertura basada en el trabajo para el cónyuge y los dependientes de un trabajador se basaba únicamente en el costo de la prima del empleado individual. Por lo tanto, si la oferta de seguro de un empleador alcanzaba el umbral de asequibilidad para la cobertura individual pero no para la cobertura familiar, se consideraba que esos miembros de la familia tenían una oferta de cobertura de salud basada en el trabajo «asequible» y no podían obtener cobertura a través de los mercados. .

Las nuevas reglas para 2023 utilizan el costo de las primas de una familia, no del individuo. Si eso es más que 9,12% de los ingresos de los hogares en 2023los miembros de la familia tendrán la opción de comprar cobertura de salud a través del mercado de ACA y serán elegibles para créditos fiscales de prima en función de sus ingresos.

Perdón para las personas atrasadas en los pagos

En los últimos años, las compañías de seguros que ofrecían pólizas en HealthCare.gov podían negarse a renovar la cobertura de las personas que se habían atrasado en el pago de las primas el año anterior. Pero según Pollitz, para 2023, las personas que se atrasaron en los pagos de primas en 2022 (o incluso perdieron la cobertura porque no pagaron) aún podrán inscribirse en una póliza de 2023 ofrecida por esa aseguradora.

Si bien el pago de enero de 2023 no se puede aplicar a los montos vencidos, la aseguradora tiene derecho a solicitar los montos vencidos después de eso. Pero no pueden negar su cobertura para 2023.

Se requieren menos pruebas para los eventos que califican

Si bien las personas que tienen un «evento que califica para la vida», como un divorcio o un matrimonio, siempre han podido inscribirse en la cobertura del mercado incluso después de que finaliza el período de inscripción abierta, necesitaban mostrar la documentación del evento, lo que impidió que algunas personas presentaran la solicitud.

Para la cobertura de 2023, Pollitz dijo que solo las personas que pierdan otra cobertura deberán mostrar documentación. Otros solo podrán anotar el evento de calificación en línea e inscribirse.

Lo que esto significa para ti

A partir del 1 de noviembre, puede iniciar sesión (o crear) una cuenta del Mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, completar una solicitud e inscribirse en un plan de seguro médico del mercado de 2023. Inscríbase antes del 15 de diciembre de 2022 para la cobertura que comienza el 1 de enero de 2023.

El 15 de enero de 2023 es el último día para inscribirse o cambiar un plan de salud para 2023, a menos que tenga un cambio importante.

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