Un diagnóstico de cáncer de pulmón no solo afecta a una persona física y emocionalmente. Las pruebas y los tratamientos costosos también pueden ejercer presión sobre sus finanzas, incluso si tiene cobertura de seguro médico. Estos costos imprevistos pueden ser una fuente de estrés y pueden desanimar a los pacientes a buscar opciones de tratamiento que podrían salvarles la vida.
Tener un seguro de salud puede ayudar a reducir la cantidad que pagará por la atención del cáncer, que puede incluir quimioterapia, radiación, cirugía y medicamentos dirigidos. Pero a menudo, los pacientes también tendrán que pagar los gastos de bolsillo. El monto que adeudará depende en gran medida del tipo de plan de seguro que tenga y de los tratamientos que reciba.
Este artículo analiza cómo las brechas en la cobertura de atención médica pueden crear obstáculos para los pacientes con cáncer de pulmón.
Factores que afectan la cobertura del seguro contra el cáncer
Muchos factores afectarán cuánto cubre su plan de seguro médico para su tratamiento de cáncer de pulmón. Los costos de bolsillo pueden variar significativamente de un paciente a otro. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el seguro no se puede negar o cancelar debido a que a una persona se le diagnostica cáncer.
La mayoría de las personas en los Estados Unidos obtienen su cobertura de seguro médico a través de una de las siguientes dos formas:
- Seguro privado: Los planes son ofrecidos por un empleador o adquiridos por un consumidor individual.
- seguro publico: Estos planes se proporcionan a través de un programa administrado por el gobierno, como Medicare o Medicaid.
Los planes de seguro médico y las opciones de cobertura son diferentes, por lo que sus costos dependerán de su póliza en particular. Algunos planes no cubrirán:
- Tratamientos contra el cáncer no probados
- Terapias que no son médicamente necesarias
- Proveedores que están fuera de la red
Su prima (la tarifa mensual que paga), el deducible anual (la cantidad que paga antes de que su seguro entre en vigencia) y el desembolso máximo (lo máximo que tiene que pagar por los servicios cubiertos en un año) tendrán en cuenta cómo cuánto deberá por su cuidado.
En 2022, se exigió por primera vez a las compañías de seguros de salud que proporcionaran a los pacientes información sobre los costos antes de administrar los tratamientos. Además, la ley actual requiere que muchas compañías de seguros privadas limiten los gastos de bolsillo anuales de los pacientes. Por ejemplo, el límite de 2020 para un plan individual era de $8150.
Los pacientes con cáncer de pulmón sin cobertura de seguro médico son completamente responsables de pagar todos sus tratamientos. Los programas de asistencia gratuitos y con descuento pueden estar disponibles para ayudar a estas personas a reducir sus gastos. Además, estos pacientes pueden negociar descuentos con sus proveedores de atención médica.
¿Qué tan comunes son las dificultades financieras con la atención del cáncer?
Las investigaciones han demostrado que entre el 25 % y el 50 % de los sobrevivientes de cáncer experimentan dificultades económicas.
Etapa del cáncer
La etapa de su cáncer de pulmón (qué tan avanzado está su cáncer) es importante para ayudar a su proveedor de atención médica a decidir sobre un tratamiento. Por lo general, el cáncer avanzado en etapa tardía es más costoso de tratar que el cáncer en etapa temprana.
Opciones de tratamiento
El tipo de tratamiento que recibe, ya sea cirugía, quimioterapia, radiación, medicamentos dirigidos o una combinación de estos, puede afectar sus costos generales. Además, la cantidad de tratamientos que necesita y el lugar donde se administran (como un hospital o el consultorio de un proveedor) determinarán la cantidad que paga. Las pruebas para medir su respuesta a los tratamientos, como exploraciones por imágenes o extracciones de sangre, también pueden afectar sus costos.
A menudo, las terapias experimentales son más caras y no están cubiertas por las pólizas de seguro. Los pacientes que participan en ensayos clínicos pueden acceder a estos medicamentos de forma gratuita.
Pacientes sin seguro
Antes de que se implementara la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), alrededor del 18 % de las personas que no tenían la edad suficiente para recibir Medicare en los Estados Unidos no tenían seguro médico. Para 2016, la tasa de no asegurados en este grupo de edad se redujo al 10%.
Obstáculos para la atención adecuada
Las personas con cáncer de pulmón pueden enfrentar costos inesperados relacionados con su atención. Ya sea por falta de cobertura, un deducible alto o el uso de un proveedor fuera de la red, las facturas pueden acumularse.
Algunos pacientes pueden decidir que el costo del tratamiento no vale la pena. Los gastos de salud pueden impedir que reciban los tratamientos oncológicos necesarios, lo que puede afectar negativamente su pronóstico.
Además, la investigación muestra que los resultados son significativamente peores en los pacientes con cáncer que no tienen seguro en comparación con los que sí lo tienen.
Los siguientes pacientes con cáncer tienen más probabilidades de experimentar dificultades financieras:
- Pacientes más jóvenes
- gente de color
- Pacientes con menos educación
- Pacientes con bajos ingresos
- Personas que requieren un tratamiento oncológico más complejo o avanzado
Costo de la atención del cáncer de pulmón
Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC, por sus siglas en inglés), los pacientes con cáncer de pulmón pagaron $1350 millones en gastos de bolsillo por tratamientos en 2019.
Comprender sus opciones
Si tiene cáncer de pulmón, sus opciones de seguro médico generalmente incluirán planes privados o públicos. Para calificar para un programa público, es posible que deba cumplir con ciertos requisitos de edad, ingresos o discapacidad.
Algunas personas compran planes complementarios, como el seguro contra el cáncer. Estas pólizas generalmente pagan una suma global si se le diagnostica cáncer.
Las cuentas de ahorro flexibles (FSA) y las cuentas de ahorro para la salud (HSA) son cuentas bancarias especiales que también pueden ser útiles en algunas situaciones. Brindan beneficios fiscales y lo ayudan a planificar sus gastos médicos.
Otra opción es el seguro catastrófico. Este tipo de póliza no cubre los gastos médicos de rutina, pero ayuda si se le diagnostica una enfermedad grave, como el cáncer de pulmón.
Además, los pacientes pueden ser elegibles para medicamentos gratuitos o con descuento a través de compañías farmacéuticas si no reciben el pago de una aseguradora.
Resumen
La mayoría de los planes de seguro de salud cubrirán algunos de sus costos médicos para el cáncer de pulmón, pero es posible que deba pagar de su bolsillo parte de los gastos de su tratamiento. La cantidad que gaste dependerá de su cobertura, la etapa de su cáncer, los tratamientos que reciba y otros factores. Los planes de seguros públicos y privados ofrecen diferentes beneficios. Es importante investigar cuidadosamente su póliza.
Una palabra de MEDSALUD
Un diagnóstico de cáncer de pulmón puede ser financieramente estresante. Si tiene dificultades para pagar sus tratamientos, es posible que desee comunicarse con un experto, como un trabajador social de oncología, que pueda ayudarlo a explorar sus opciones. No renuncie a las terapias críticas porque cree que no puede pagarlas. Los programas de asistencia están disponibles para ayudarlo a obtener el tratamiento que necesita.